Intervju med en TD Ameritrade Investment Consultant Im en investeringskonsult för TD Ameritrade. Hur skulle du beskriva vad du gör Jag skulle vilja säga att mitt mål är att kontakta kunder med höga nettovärden i förhållande till sina investeringsstrategier och se till att de gör allt de kan för investeringsstrategin för att nå sina finansiella mål. Jag analyserar i grund och botten deras situation och konsulterar och I8217m ger inte specifika rekommendationer i sig för aktier, obligationer etc. Jag ger dem råd om rådgivning kring kanaler som vårt företag har tillgång till och ser om en av dessa rådkanaler kanske passar deras behov . Jag får dem i kontakt med rådgivare som kan göra rekommendationer eller hjälpa dem genom våra marknadschefer och våra portföljförvaltare att bygga konton eller anpassa sina portföljer för att passa deras behov. Vad innebär ditt arbete Vanligtvis arbetar jag åtta till fem måndag till fredag. Schemat är ganska flexibelt beroende på chefen. Och att vara en försäljningsställning, de micromanage dig inte för mycket, så du fortfarande har den känslan som att du är din egen chef på ett visst sätt. Om du är en lönroll, har du dock inte den fullständiga flexibiliteten som någon som är en provisionsarbetare, som kan komma och gå som de vill, vi har en bonusstruktur, och dessa bonusar kan vara väldigt stora. Dess i grund och botten vad du sätter i det är vad du får ut av det. Jag krävs på miniminormer för att göra 50 ringer och komma i kontakt med 15 personer per dag. Och vi har kampanjer och listor och liknande saker som ges till oss varje vecka, månadsvis och kvartalsvis för att hålla oss aktiva och nya idéer att ringa på. Just nu försöker de att stötta våra standarder upp till cirka 75 rattar och 20 kontakter per dag. Så i princip håller hela målet bara en hög aktivitetsnivå. Vad gillar du om vad du gör, får jag prata med finans, aktuella händelser och marknader med människor över hela landet hela dagen. Det förändras någonsin. Du pratar med någon i New York, och någon i Florida, och någon i Kalifornien. Dess olika accenter, olika åsikter och känslor på marknaden. Och bara i princip för att höra hur de känner till saker kan de på olika stadier i deras liv vara gamla människor, unga människor och det ger mig möjlighet att inte komma till jobbet varje dag och göra samma vardagliga uppgifter. Jag får också en chans att se olika perspektiv och lära av människor som har varit på marknaden i många år än jag har. Vad tycker du inte om Det faktum att det fortfarande är åtta till fem och jag måste vara där varje dag. För i tidigare jobb hade jag flexibiliteten att komma och gå som jag vill och ta en semester när jag vill. Jag har fortfarande den önskan att vilja resa mycket mer och ta fler dagar och se människor när jag har förmåga att, så jag tror att förändringen i 40-timmarsveckan är min minst favorit sak. Jag gillar att vara min egen chef helt och driva mitt eget företag, men jag förstår att det tar tid att lära sig så att jag kan komma till rätta för att kunna göra det. Hur gör du moneyor Hur kompenseras du Det börjar med en lön på 40k, och därefter bonusar du kvartalsvis med många årliga kickers och incitament som sparkar in för total produktion under hela året. Kvartalsvisa bonusar kan jag säga kan vara mellan 5 000 och 25 000. Hur mycket pengar gör du I år är mitt första år två garanterade bonusar i de två första kvartalen på 2500 vardera om du inte bryter dem. I år ser jag förmodligen att göra mellan 80 000 och 100 000, beroende på hur de faktiska årsskiftet fungerar. Potentiellt, om jag jobbar hårt och det går bra, förmodligen 100 000 i det första året. Vilka utbildningar eller färdigheter behövs för att göra det? Tja, du måste definitivt ha en gymnasieexamen och en kandidatexamen, helst i ekonomi eller redovisning eller någon typ av företagsekonomi med lite utbildning i ekonomi. Theres många undersökningar som krävs. Bara för mitt jobb there8217s är serien 7 och sedan serien 66. För det första är det de två viktigaste certifieringarna som du behöver komma in i en postnivå. Men även försäljningserfarenhet är ett måste. Jag hade ett års erfarenhet före detta jobb, så det var en av anledningarna till att jag fick jobbet. Det är svårt att komma in i en tjänstemanförsäljningsroll med bonus och incitament utan att ha någon sorts försäljningserfarenhet. Vad är mest utmanande om vad du gör Det mest utmanande är något som jag faktiskt behandlat idag, som handlar om ebbs och flöden av konjunkturcykeln och försäljningscykeln. Jag började kvartalet av enormt, sparkade rumpa och gjorde riktigt bra, jag kände att allt gick på väg, men de senaste par veckorna har det verkligen bromsat. Och det är inte så att jag gör något annorlunda, eller om jag har ändrat min spelplan eller vad inte under de senaste veckorna, det är bara att försäljningen har sina cykler, det finns inget du kan göra åt det. Ibland är du överst i världen, och ibland känner du att du har bara förlorat det och du vet inte vad som händer. Jag tror att den svåraste delen bibehåller konsistensen att veta att du inte behöver ändra varje gång något börjar inte fungera eller inte går. Du måste byta och anpassa sig till olika saker som händer och lära sig nya produkter, men den konsistensen, jobbar hårt och bara sätter ner huvudet, även när tiderna är tuffa, tror jag, är den mest utmanande delen. Vad är mest givande Anledningen till att jag i denna verksamhet är tonot att säga att jag är girig men jag vill tjäna mycket pengar. Den bästa killen som gör samma jobb jag har i år kommer att göra 220 000, och det har också folk som gör sin lön och bara några bonusar och får inte till 55 000 eller 60 000. Och så tror jag att det bästa med det är att du fortfarande kontrollerar ditt eget öde. Det är ett tillfälle i ditt första år att göra 100 000 till 150 000, så jag tror att viljan att vara rik är något som verkligen leder mig till detta jobb. Vilka råd skulle du erbjuda någon som funderar på den här karriären Någon skulle behöva ha en riktig passion för att följa marknaden och kunna fortsätta med en konversation med någon som har femtio eller sextio miljoner dollar i ett konto och någon som ska sätta i 500 dollar . Att göra de två sakerna är det jag tycker mest om. Också förmågan att alltid lära sig och alltid vilja ta högre utbildning och fortbildning för att kunna hålla sig till de ständigt föränderliga marknaderna. Vad är en vanlig missuppfattning människor har om vad du gör Den största missuppfattningen är att det var stockjockeys och att vi ringer kunder som ständigt försöker få dem in i nästa stora lager eller försöker skjuta något på dem, eller bara den typiska säljaren . Vad mer vill du att folk ska veta om vad du gör Detta är ett utmärkt ställe att träffa många bra människor. Som jag sa är en del av försäljningsrollerna rådgivare med ett nätverk över hela landet. Vi möter dem regelbundet under kvartalet, bara få ditt namn där ute och försöker få affärer kastat sig. Jag möter många bra människor och de anslutningar som jag gör genom det programmet jag känner är något som werent gav mig i början så långt som arbetsbeskrivningen. Jag visste att Id säljer och får kunder till rådgivande produkter, men chansen att interagera med dessa killar som är CFA8217s, som gick till Yale, som gick till Harvard MBA-program och saker av den naturen, rörde verkligen bas med dem och fick sin verksamhet kort De kan se en sida av dig att de förmodligen inte skulle kunna se om du bara försökte intervjua med deras firma och verkligen få dig ett bra fotfäste när du kommer till nästa steg utanför företaget. TD Bank Personal Banking, Small Business Bank, Hypotek och lån, Investeringar Välkommen till TD Bank - Americas Most Convenient Bank Vår Mobile Banking App erbjuder flexibilitet, bekvämlighet och säkerhet. Vår Mobile Banking App gör att du enkelt kan navigera genom att använda vår intuitiva instrumentbräda. Från instrumentpanelen kan du använda snabblänkar för att navigera och en bildruta för att komma åt funktioner. Vår Mobile Banking App erbjuder bekvämlighet på språng medan du är ute och om. Du kan kontrollera dina kontosaldon, visa och utföra transaktioner och visa dina kontrollbilder. Med vår överföringsfunktion kan du flytta pengar direkt mellan dina konton eller schemalägga framtida överföringar. Vår faktura lön funktion är lätt att använda och du kan betala nästan alla företag eller person. Vår Mobile Banking App erbjuder check insättning direkt från din telefon, var som helst, när som helst. Det är så enkelt att sätta in en check från din telefon, kamerans auto tar bilden för dig. Vi har många andra bra funktioner i vår mobilapp, till exempel TouchID-inloggning från Apple. Du kan skicka och ta emot säkra meddelanden i appens inkorg. Du kan visa månadernas värde på online-uttalanden. Du kan uppdatera dina personliga inställningar, till exempel kontaktinformation och ändra ditt lösenord. Att hitta en filialplacering är snabb och enkel med vårt filialverktyg Ladda ner vår app idag i Apples och Google Play-appbutikerna genom att söka på TD Mobile App. Banking Essentials Din ekonomiska hälsa Att göra mer informerade dagliga ekonomiska beslut kan hjälpa dig att nå dina långsiktiga mål ndash som att köpa en bil, spara för pensionering eller renovering av hem. För att vara berättigad till 0.125 rabatt krävs ett personkonto för TD Bank för att vara öppet och i god ordning inom 14 kalenderdagar efter ansökan om lån. Erbjudandet kan ändras. Detta är bara ett exempel. Besparingsexempel bygger på en ränta för ett 30-årigt fast räntelån och förutsätter att lånet är att köpa en egendom, ett befintligt enfamiljshus som ska användas som primärt bostad med ett uppskattat fastighetsvärde på 250 000, en 20 nedbetalning och lån värde på 200.000. Fastigheten ligger i Framingham, MA och ligger inom Middlesex County. Räntan återspeglar en 60-dagars låsperiod. Den angivna kursen är inte garanterad och kan ändras utan föregående meddelande. Detta är inte ett kreditbeslut eller ett åtagande att låna ut. Den information som lämnas förutsätter en utmärkt kreditvärdering på 740. Ett spärrkonto krävs. Din faktiska skattesats beror på olika faktorer, inklusive men inte begränsat till låntyp, kreditprofil, egendoms typ, bedömt värde, beläggning, underordnad finansiering och lånestorlek. Starta ett företag Du är chefen Hoppa igång din verksamhet med ekonomisk expertis, verktyg och produkter avsedda för nystartade och växande företag. Skatte Tips för småföretag Business Essentials Pensionering Få det bästa av din pension Bevara och hantera din ekonomi före och under pensionering med information och vägledning för att hjälpa dig att finjustera din investeringsstrategi. Nå dina pensionsmål Vägledning och stöd Gör socialförsäkring Intäkter Mottagare Betala inkomstskatt Going Green Skydda miljön Du kan göra skillnad ndash gå med i TD Bank för att hjälpa till att spara naturresurser. Minska ditt koldioxidavtryck när du gör din bank hemifrån. Pensionsräkenskaper En traditionell IRA kan ge dig en omedelbar skatteförmån eftersom avgifter ofta är avdragsgilla. Med en traditionell IRA kan upp till 5 500 av uppskjuten skatteinkomst placeras i IRA tills kontoägaren når 70frac12 år. Kontoägare kan också bidra med ytterligare 5 500 per år av arbetsinkomst till en separat IRA för en icke-inkomstförtjänta make. Kontoägare som är 50 år eller äldre får dela ytterligare 1 000 kronor. Skattepliktiga utdelningar från en IRA kan tas utan straff som börjar vid 59 års ålder och måste startas senast den 1 april året efter året som kontoägaren når 70frac12. Grundläggande behörighetskrav Du måste vara under 70 år från slutet av kalenderåret. Du måste ha inkomstinkomst eller en make med kvalificerad arbetsinkomst. Inga inkomstgränser Konto Minimi och avgifter: Det finns ingen minsta inledande insättning krävs för att öppna ett konto. Det finns inga underhållsavgifter för pensionskonto Provisioner, serviceavgifter och undantagsavgifter gäller fortfarande. Se våra provisioner och mäklaravgifter för detaljer. Behöver du hjälp med att avgöra mellan en traditionell IRA eller en Roth IRA Försök vårt IRA-valverktyg En Roth IRArsquos skattefördelar skiljer sig från den traditionella IRA. Om du är berättigad till det här kontot, är dina årliga bidragsgränser samma, men de är inte avdragsgilla. Men eftersom årliga avgifter redan har beskattats, kommer dessa avgifter aldrig att beskattas igen och vinsten kan bli skattefri. Slutligen kan de medverkade fonderna återkallas när som helst du vill och det finns inga obligatoriska minsta utdelningar efter 70 år gammal. Återbetalningar av dina bidrag till en Roth IRA är skattefria när som helst. Intäkterna av intäkter är emellertid bara befria från federal inkomstskatt, förutsatt att de uppfyller följande krav: Du köper ditt första hem (10 000 livstids maximalt) Roth IRA har funnits i minst fem år Du är ålder 59frac12 eller äldre Du bli avaktiverad eller gått bort Vad du bör veta om att konvertera kostnader Du kan när som helst konvertera en traditionell IRA till en Roth IRA. Du måste notera att när du konverterar till en Roth IRA, måste du betala inkomstskatt på det skattepliktiga beloppet för överföringen. För att maximera fördelarna med konvertering borde pengarna att betala de skatterna komma från en källa utanför den traditionella IRA du konverterar. Du kan konvertera din traditionella IRA över flera år för att hantera skatteeffekterna. Konto Minimi och Avgifter: Det finns ingen minsta inledande insättning krävs för att öppna ett konto Det finns inga underhållsavgifter för pensionskonton Provisioner, serviceavgifter och undantagsavgifter gäller fortfarande. Se våra provisioner och mäklaravgifter för detaljer. Behöver du hjälp med att avgöra mellan en traditionell IRA eller en Roth IRA Prova vårt IRA-valverktyg eller se vår IRA-guide för att få reda på vilken IRA som passar dig. Konsolidera dina pensionssparande genom att rulla din gamla 401k över till ett bekvämt, enkelt att övervaka konto. Vår Rollover IRA-process är snabb och krångelfri. Att rulla över tillgångar från din gamla arbetsgivare planerar till en TD Ameritrade IRA kan hjälpa dig att hantera din portfölj bättre och kan ge tillgång till ett brett spektrum av investeringar, samtidigt som du behåller skatteuppskjuten status för dina pensionsålder. En Rollover IRA är utformad som ett innehavskonto för medel som fördelas utifrån en arbetsgivares kvalificerade pensionsplan såsom 401k eller 403b. Flytta pengar till en Rollover IRA kan låta kontoägaren återföra medel till en annan arbetsgivares kvalificerade pensionsplan i framtiden. För att initiera en direkt övergång från en kvalificerad pensionsplan, vänligen kontakta din planadministratör. Att rulla över din gamla 401k till en TD Ameritrade IRA är gratis och det finns ingen setup eller underhållskostnader. Du kommer också att undvika kostsamma kontantavdragsbestämmelser och skatter om du planerar att betala ut dina konton. En rollover är inte det enda alternativet när du arbetar med gamla pensionsplaner. Läs mer om rollover-alternativ. Konto Minimi och Avgifter: Det finns ingen minsta inledande insättning krävs för att öppna ett konto Det finns inga underhållsavgifter för pensionskonton Provisioner, serviceavgifter och undantagsavgifter gäller fortfarande. Se våra provisioner och mäklaravgifter för detaljer. Behöver du hjälp med din IRA-rolllover En chartererad pensionsplanering Rådgivare sm kan: Hjälp med övergångsprocessen från början till slut. Kontakta din 401k-administratör för dig. Ring 800-213-4583 för att schemalägga ett telefonsamtal. Utforska dina alternativ och ekonomiska effekter av olika val med vårt 401k Rollover-verktyg. En förenklad anställdspension (SEP) IRA är för egenföretagare och för användning av småföretag för kvalificerade anställda att få arbetsgivaravgifter. Enkel administration Ingen arbetsgivarbeskattningsansökan Inga specifika årliga finansieringskrav Flexibla bidrag Behörighetskrav för Plan Sponsor Anställda måste vara 21 år eller äldre, ha tjänat minst 550 under året och har arbetat tre av de fem tidigare åren. Arbetsgivare får anta mindre restriktiva behörighetskrav för att inte utesluta sig från att delta i planen. Inrättande och finansiering En SEP IRA måste upprättas och finansieras före arbetsgivarens återbetalningsdag, plus förlängning. Bidrag kan variera per år. Alla bidrag redovisas under det skatteår som mottas i skatteformulär 5498. 2015 skatteår: 25 av employeersquos ersättning eller 53.000, beroende på vilket som är mindre. Konto Minimi och Avgifter: Det finns ingen minsta inledande insättning krävs för att öppna ett konto Det finns inga underhållsavgifter för pensionskonton Provisioner, serviceavgifter och undantagsavgifter gäller fortfarande. Se våra provisioner och mäklaravgifter för detaljer. En kopia av arbetsgivarens SEP-plandokument (t ex 5305-SEP-plandokument) måste åtföljas av kontoansökan. Solo 401k (för småföretag) En pensionsplan för Solo 401k erbjuder maximalt pensionsbidrag (gränser eller nivåer) för egenföretagare. Denna pensionsplan har höga bidragsgränser och flexibla investeringsmöjligheter. Solo 401k tillåter ägare att göra både arbetsgivaravgifter och anställdas bidrag, vilket ger ägarna möjlighet att maximera sina personliga pensionsavgifter och deras affärsavdrag. Eftersom det inte finns några anställda finns det inga krav på överensstämmelsestestning. Det är därför som en Solo 401k passar bäst för egenföretagare eller företagare utan extra anställda än en make eller ett barn. Tänk på denna typ av plan om ditt företag har oregelbundna vinstmönster. Viktiga fördelar med Solo 401k-planer Diskretionär finansiering Högre bidragsgränser Större kontroll över återkallandetid Låga administrativa utgifter Kvalitetsbehov för Plan Sponsor Stödberättigade företag inkluderar ensamföretag, partnerskap och inkorporerade företag. En Solo 401k måste upprättas före arbetsgivarens skatteår och finansieras av arbetsgivarens skattedatum, plus förlängning. Bidrag kan variera per år. Enkel IRA (Sparande incitamentsprogram för anställda) En enkel IRA är ett pensionsprogram som är lätt att administrera och löneförskjutet. Det är för anställda med en arbetsgivare matchning alternativ. Tänk på en enkel IRA om ditt företag har stadig inkomst och dina anställda vill göra bidrag till en pensionsplan. Arbetsgivare med 100 eller färre berättigade anställda som inte behöll en annan pensionsplan är berättigade att upprätta en enkel IRA. Varje berättigad anställd kan bestämma huruvida eller inte och hur mycket som ska bidra. Arbetsgivarbidrag är obligatoriska. Medarbetarbidrag är frivilliga. Anställda kan bidra med upp till 100 av ersättning eller högst 12 500 för skatteåret 2015. Deltagare som är 50 år eller äldre kan bidra med upp till 15 500 för skatteåret 2015. Arbetsgivaren matchar lönebidrag för anställda dollar för dollar med upp till 3 av ersättning (detta kan minskas till 1 i två av fem år), eller ger ett icke-valfritt bidrag av 2 ersättning för alla berättigade anställda (inklusive de som bestämmer sig för att inte bidra till sig själva). Ersättningsloven för fastställande av arbetsgivarbidrag är 265 000 för skatteåret 2015. Fonder kan inte tas bort från SIMPLE IRA tills det har upprättats i minst två år. Återköp från en enkel IRA efter två år är fortfarande föremål för federal inkomstskatt och eller en skattestraff. Viktiga fördelar med individuella 401k-planer Enkel administration och låga administrativa kostnader. Inga underhålls - eller kontonummer Inga arbetsgivarbeskattningsansökningar Inga IRS-bidragstestning Anställda kan göra bidrag Begränsar inte behörighet eller anställdas tillgång till medel. Behörighetskrav för Plan Sponsor Denna plan är generellt lämplig för företag med 100 anställda eller färre. Det är vanligtvis tillgängligt när andra skattebegränsade planer inte är tillåtna. Inrättande och finansiering En enkel IRA måste upprättas före den 1 oktober. Arbetsgivaravgiften (matchning eller icke-valfri) måste göras av arbetsgivarens skattedatum, plus förlängning. Alla bidrag redovisas under det skatteår som erhållits på skatteformulär 5498. En kopia av IRS-formulär 5305-SA, och antingen 5305-SIMPLE eller 5304-SIMPLE, måste åtföljas av kontoansökan. Arbetsgivaravgifterna är avdragsgilla. Pensions - eller vinstplan Pensions - eller vinstplankonton är skattefria undantag som kan upprättas av ett företag eller egenföretagare för pensionering. Exempel på skattebefriade förtroende inkluderar: 401k, Keogh vinstdelning planer (PSP) Pengar köp pensionsplaner (DBP) Definierad bidragsplan och pensionsförtroende Kontanter, kontanter och marginal, kontanter och option Kontanter, marginal och option Marginal - och alternativgodkännande för denna kontotyp anges strängt i plandokumentet enligt planen till TD Ameritrade. Konto Minimi och Avgifter: Det finns ingen minsta initial insättning som krävs för att öppna ett konto. Provisioner, serviceavgifter och undantagsavgifter gäller fortfarande. Se våra provisioner och mäklaravgifter för detaljer. Öppna New AccountTD Ameritrade tillhandahåller inte skatteråd. Vi föreslår att du samråder med en skatteplanerande professionell med hänsyn till dina personliga omständigheter. Risken för förlust i värdepapper, optioner, terminer och valutahandel kan vara väsentlig. Klienter måste överväga alla relevanta riskfaktorer, inklusive sin egen personliga ekonomiska situation, före handel. Provisioner, serviceavgifter och undantagsavgifter gäller fortfarande. Se våra provisioner och mäklaravgifter för detaljer. Den maximala gränsen för inlåning för mobila checkar är 10 000 per checkperdag för alla inlåning, med undantag för IRA Rollover-insättningar där gränsen är 25 000 per checkers dag. Erbjudandet gäller för ett nytt Individuellt, Joint eller IRA TD Ameritrade konto öppnat med 03312017 och finansieras inom 60 kalenderdagar efter kontoöppning med 3 000 eller mer. För att få 100 bonus måste kontot finansieras med 25.000-99.999. För att få 300 bonus måste kontot finansieras med 100.000-249.999. För att få 600 bonus måste kontot finansieras med 250 000 eller mer. Erbjudandet gäller inte skattefria befogenheter, 401k-konton, Keogh-planer, vinstdelningsplan eller köpinkomstplan. Erbjudandet är inte överlåtbart och inte giltigt med interna överföringar, TD Ameritrade Institutionella konton, konton som förvaltas av TD Ameritrade Investment Management, LLC, nuvarande TD Ameritrade-konton eller med andra erbjudanden. Kvalificerade provisionsfria Internet-aktier, ETF - eller optionsorder kommer att begränsas till högst 500 och måste köras inom 60 kalenderdagar av kontofinansiering. Kontrakts-, övnings - och uppdragsavgifter gäller fortfarande. Begränsa ett erbjudande per kund. Kontovärdet på det kvalificerade kontot måste vara lika med eller större än värdet efter det att nettoförsättningen gjordes (minus eventuella förluster till följd av handel eller marknadsvolatilitet eller marginalavräkningsbalanser) under tolv månader, eller TD Ameritrade kan debitera kontot för Kostnaden för erbjudandet efter eget gottfinnande. TD Ameritrade förbehåller sig rätten att när som helst begränsa eller återkalla detta erbjudande. Detta är inte ett erbjudande eller uppmaning i någon jurisdiktion där vi inte är auktoriserade att göra affärer. Vänligen tillåt 3-5 arbetsdagar för eventuella kontanta inlåning att posta till konto. Skatter relaterade till TD Ameritrade erbjudanden är ditt ansvar. Detaljhandelsvärden på totalt 600 eller mer under kalenderåret kommer att ingå i ditt konsoliderade formulär 1099. Vänligen kontakta en juridisk eller skattemässig rådgivare för de senaste ändringarna i U. S. skattekoden och för regleringsregler för rollover. (Erbjudande kod: 220). TD Ameritrade, Inc. medlem FINRA SIPC. Detta är inte ett erbjudande eller uppmaning i någon jurisdiktion där vi inte är auktoriserade att göra affärer. TD Ameritrade är ett varumärke gemensamt ägd av TD Ameritrade IP Company, Inc. och Toronto-Dominion Bank. kopiera 2017 TD Ameritrade.
No comments:
Post a Comment